五步驟學會新鮮人投資理財規劃，新鮮人如何投資理財第一桶金ptt

進入職場之後，要不就是越來越有錢，要不就是存不到錢，本文將利用五步驟教你如何讓自己變成第一種人。

領到薪水之後，先學會自己分析消費習慣，追蹤資產的累積進度，看著自己資產成長，你會越來越有成就感。

一、計算每月收入與支出

計算淨現金流
首先，領到薪水後，「應領」扣除「應扣」，你會得到一個「實領」數字，像我的薪資單，實領這個數字呈現在左下角。

左邊是流入的現金流，右邊是流出的現金流。

先存再用
針對「實領」，可運用部分，務必先設定存多少，扣除必須消費，剩下的就是你可以盡情花費：

●工作初期：我先把每個月的生活開銷用完後，月底才存錢，我發現每個月儲蓄的金額常有波動，很難進行追蹤、預測。
●後來：我發現只要設定每個月要存款金額，就容易預測幾個月後、甚至幾年後儲蓄的本金。

細項分析
針對各項收支進行百分比的分析，記錄花費比率、儲蓄率，例如我本身儲蓄率會是60%以上。

二、設定儲蓄目標

1、設定金額，給自己一個目標：
因為每個月儲蓄金額固定，你可以預測幾年內儲蓄金額，因此先把目標總額的欄位填好，某年某月，你資產要到達什麼數字。

對於設定目標，我們要務實、保守的設定，千萬不要設定一個難以達到的數字，這樣執行起來會充滿挫折、難以持續。

2、定期檢查，紀錄目標的達成狀況，監控財務狀況：

月底時，我會計算帳戶現值，填入「達成」的格子中，接著會得到「達成率」，例如我這個月得到獎金，便多存了一點，那麼我的達成率就超越我這個月的目標，達到100%以上。

月底時填寫本月薪水、利息、股息，紀錄薪資成長、被動收入的變化。

三、資產分配

1、備妥足夠現金，建構護城河，以備不時之需：

●急用金：萬一發生車禍，怎麼辦？如果出了意外，即使有保險，但給付也沒那麼快，有些現金來擋著，至少不會急需一大筆現金。擁有充足的現金，即使暫時無法工作，也可以利用手邊即刻可以提領的現金度過數個月。
●失業保障：避免失業或是轉換工作的空窗期用，依據職業特性有數個月到數年的生活費，這也是一道能夠保護你的護城河。
●醫療金：依據年紀設定，部份轉嫁至醫療保險，保險與投資必須分開，另外保險也有無法即刻支付的時候，有現金便可以支付馬上要付的費用。
●無痛分期：每個月存一點錢，想買什麼時可以爽買，也作為計畫的緩衝，畢竟規劃不可能完全一樣，因此留給自己彈性，也給自己享樂的機會。

2、選擇投資工具，善用賺來的薪水：

●進修：務必最優先投資自己，持續學習，國外留學或是念研究所，進修本業，或是學習不同的專長，精進外語能力，練習表達能力、團隊合作的能力。
●定存：將資金以定存的方式存在銀行、郵局，做不同的用途以及預備。
●股票：優先考慮指數型股票ETF，例如：Vanguard全世界股票ETF（VT）。
●債券：優先考慮指數型債券ETF，例如：Vanguard美國總體債券市場ETF（BND）。

四、勇敢執行

理財，始於管理自身財富，千里之行，始於足下，從最基本的開始做起，我相信之後要上手就更容易了。

骨架建構起來後，細部的就要依照個人需求作變更，每個人都有適合自己的投資方式，再找到你的方法前，務必定存就好，等研究夠了，再投入市場。

新鮮人剛踏入職場，務必努力工作，提升自己的價值，好好與同事、前輩學習，建立良好的互動模式。

趕快開始就對了，先上路，邊走邊調整。

五、堅持到底

到這裡，你已經有目標、有方法、敢去做，接著要的是一路向前、堅持到底，用最舒適的節奏往前行。

中間會有灰心的時候，怎麼覺得自己步伐那麼慢，別人怎麼那麼快？這時候就多去做別的事情，再回來思考如何加速，想辦法讓自己做的每一件事情都能進行疊加，讓複利的效用產生在自己身上。

堅持到底、堅持到底、堅持到底。

再次複習一次，簡單財務規劃五步驟：

1.計算每月收入與支出：計算淨現金流、先存再用、細項分析
2.設定儲蓄目標：給自己一個目標、定期檢查
3.資產分配：備妥足夠現金、善用賺來的薪水
4.勇敢執行：先上路，邊走邊調整
5.堅持到底：堅持、堅持、堅持。

如何設計一張適合自己的表格？

其實很簡單，只要學會用EXCEL簡單的加減乘除公式，在自己設計表格，把所有的表格串聯在一起，你也可以擁有一張屬於你自己的規劃表。

給新鮮人的五種存錢法，第一桶金從這裡開始！

錢財非萬能，但不得不承認有錢在身邊，讓我們擁有更多選擇生活的權利。不論你是學生、社會新鮮人或小資族收入多少，只要找到適合儲蓄方法，你都有辦法替自己存到屬於自己的第一桶金。MoneySmart 在這篇文章就為儲蓄新手整理了四種入門存錢法，讓存錢變的更簡單、有趣，不再遙不可及！

1. 零存整付 – 月光族救星！

如果你嫌存錢麻煩而且還剛好是個薪水一入帳不花不行的月光族，零存整付就是你存款的一盞光明燈！MoneySmart 建議你跑一趟銀行去辦理「零存整付」，與銀行約定好一個存款期限後，每個月在指定日從存簿轉入零存整付帳戶，到了期末再一次提領本息，讓你再花錢前就先把錢存下來。

暢銷書《富爸爸理財IQ：愈精明，愈有錢》中就提到一個概念是「把儲蓄當成固定支出。」每個月都必須先把存款當作先花掉的一筆費用，再利用剩下的收入做安排，如此一來存款就能好好的被留下。零存整付的儲蓄門檻低，就算只有幾百塊都能選擇透過零存整付做儲蓄，與銀行設定了存款時間後每年都還能獲得比起一般活期儲蓄存款更高的利息，非常適合儲蓄新手。

2. 銅板存錢法 – 無痛積沙成塔

刻意存錢這件事情好像壓力太大了嗎？那就換個方式吧。付現金時盡量讓自己用鈔票支付，把零錢銅板留下來，回家以後把口袋裡的銅板全部挖出來丟到存錢筒裡，不知不覺你也能無痛存下一桶「金」！

這個方法當然也可以延伸出很多變化玩法，比如替自己規劃 5 元銅板週或 10 元銅板月，那段時間就是要天天清空身上的指定幣別。多給自己一些變化球，存錢可以更有趣！

3.階梯式儲蓄法 – 讓存錢更好玩

一成不變的存錢模式讓你總是興趣缺缺嗎？不妨給自己的來一點挑戰吧！MoneySmart 推薦階梯式儲蓄法，以日或週為單位漸進式儲蓄積沙成塔，當你挑戰完成的時候，不知不覺帳戶有多了一筆存款可以安排！

• 週儲蓄：以週為單位，第一週每天都存 10 元（10 X 7）、第二週每天都存 20 元（20 X 7）…以此類推，一路到第 52 週每天存下 520 元，總共多存 95,460 元！
• 日儲蓄：第一天存一元、第二天存二元…以此類推，每天都比前一天多存一塊錢。每日多存 1 元，存滿 365 天，一年後可以多存  66,795 元。
• 每日百元儲蓄：每日存 100 元，一年多存 36,500 元。

針對不同難度 MoneySmart 提供了三種儲蓄表格，你可以依照自己的收入狀況、儲蓄情況做不同難度的挑戰。需要表格的人即日起也可以到 MoneySmart 粉絲團留言，告訴小編你想要哪一種儲蓄表格！ 粉絲團連結：https://reurl.cc/NOMNe

4. 333 分配法 – 儲蓄入門

333分配法簡單容易上手，顧名思義是每次得到收入時，粗略的將總額分配成三等份，習慣了以後你也可以透過調整比例，打造自己的儲蓄方方程式。

• 生活開銷

每個月所有的基本開銷都在此分類，包含房租、交通、伙食等食衣住行育樂花費，這類花費是平常最常使用的，放在薪轉帳戶即可。

• 儲蓄 / 緊急預備

每個月總有超支的時候，因此也要多準備一份作為緊急預備金使用，由於是備用金，建議可以提出一份放在信封袋裡面，生活費超支時可以從裡面直接拿。透過這樣「看得到」的提取，多少也為自己帶來一點謹惕的作用，提醒自己必須控制預算。

• 投資理財

想要財富自由除了要有儲蓄，更要懂的投資。每個月為要求自己多留一份薪水，另開一個帳戶存在裡頭，準備好的時候，隨時都有一筆理財基金可以運用。

5. 帳戶管理法 – 有效監控金錢流向

帳戶管理法與 333 分配法概念類似，可以開立不同的儲蓄帳戶，在一拿到薪水的時候就將他們分配好，轉入不同的帳戶中，達成不同的用錢目標，同時也可以好好控管目前的用錢狀況。在「薪水再少都能存！靠這四個帳戶存錢讓你富起來」一文中，將帳戶分成了收支帳戶、財富帳戶、享樂帳戶及保障帳戶如下：

• 收支帳戶：作為總帳戶，在每個月薪水進來時就在這裡決定他們的流向，比如學貸、房租等固定開銷。在該帳戶裡除了可以了解金錢的流向以外，更能監控薪水增長速度及變化。
• 財富帳戶：作為儲蓄帳戶使用，在領到薪水時就可以，從收支帳戶將要儲蓄的錢轉入。
• 享樂帳戶：要存錢也要懂花錢，將購物、電影等生活的娛樂開銷存在這裡，監控你的娛樂花費。
• 保障帳戶：最主要的目的是要解決意外的發生，如果突然遭到裁員、住院或任何非預期性情況，都還能遊刃有餘的處理。

雖然列出了以上四種帳戶，但生活收入狀況因人而異，建議都可以再依照自己的需求重新定義，增減帳戶使用。

透過儲蓄重新檢視自己的消費習慣，去認識自己的需求進而調整自己過著理想的生活樣貌，不論你來自怎麼樣的家庭背景或過著怎麼樣的生活，開始訓練自己的儲蓄力都是一種讓生活變的更好的方法，趕快來試試看吧！

本文摘自 
money錢 https://www.moneynet.com.tw/article/10961?utm_source=setntoday##
moneysmart https://www.moneysmart.tw/articles/%E6%96%B0%E9%AE%AE%E4%BA%BA-%E5%AD%98%E9%8C%A2-%E7%AC%AC%E4%B8%80%E6%A1%B6%E9%87%91/

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