全球金融市場近來受疫情、能源風暴大震盪，讓許多投資人猝不及防。不過，長期投資高配息基金的邱威龍，顯得老神在在，原來七年級的他在剛出社會時，就定下40歲每年被動收入要達百萬元的目標，靠著不間斷定期定額，並將息收再投資，邱威龍提前2年達標，每個月自主加薪8萬元。

長期持有 息收再利用

事實上，每個月領的息收，邱威龍會再利用，他會投入衛星資產股票型基金、年金險及外匯中，再將其報酬滾回高收益債基金。除了以此擴大本金部位之外，也希望建造出一座穩固的理財金字塔。

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「我以前每個月會投3萬到5萬元買基金，其他花費很省，最少一天花的錢不超過100元。」邱威龍所言不假。認識邱威龍近10年的前同事李小姐表示，辦公室相揪訂飲料、團購他都不太會跟，額外發的獎金也都會存起來。「也難怪他這麼厲害，已經有房、有車，很令人稱羨。」

由於邱威龍已經達到被動收入百萬元的目標，因此現階段投資行動並不積極。「我的策略是長期持有，領息為主，對於市場受新冠肺炎的動盪，我看得比較淡，因為也經歷過金融海嘯、歐債危機那些驚心動魄的過程。因此，更知道在越動盪的時候，越要泰然地思考應對之道，才能走好投資的每一步。」

7年級生逐步實現40歲退休計畫

養債券基金　月薪多1萬6

7年級生想在40歲退休有可能嗎？當大部分同儕還在為了升遷、加薪而爆肝時，有一名7年級生卻早已半隻腳脫離人生的「老鼠賽跑」，安穩地等著40歲開始享受退休生活，他是怎麼做到的呢？

今年32歲的邱威龍，靠著固定投入債券型基金，光配息每月就替自己額外加薪1萬6,000元，明年開始甚至可以靠債券配息輕鬆繳房貸。被問到有什麼祕訣，邱威龍覺得自己只是做對了一件事——「提早做好退休規畫」。

18歲便體會職場辛苦
積極投資以早日實現退休夢想
和一般人不一樣的是，邱威龍在18歲就決定要在40歲退休，為什麼？相較於一般升學制度下的年輕人，他更早體會到職場的辛苦。18歲前，還在念五專的他為了減輕家中負擔，心想家人都出了學費，至少生活費要自己掙，而跑去工廠打工。「那時候覺得工作很辛苦，然後這麼辛苦竟然才存到這點錢，因此希望把這些錢的效果發揮到極致，達到早日退休的目標。」

立定40歲退休的志向後，邱威龍開始比之前更賣命打工，就是為了早日賺到更多的本金可以靠投資來錢滾錢。經由朋友的介紹，他進入投顧公司當助理。當時，投顧的工讀薪資是以日薪來計算，每天都能有1,000元左右的收入，對還是學生的邱威龍來說非常具有吸引力。也因為如此，每天一下課邱威龍就往投顧公司跑，一個月能為他帶來20K左右的打工收入。

當時由於工作上需要每天閱讀研究報告，加上想創造更多的被動收入，邱威龍興起了投資股票的念頭。他將薪水拆成兩部分，其中一部分購買6年期的儲蓄險，另一部分則投入股市。當時，除了投顧的研究報告外，邱威龍也會自己研究個股的籌碼面、基本面、消息面或技術分析，「當時覺得股市好好賺，每次大概都能賺個1,000、2,000元，有賺就跑。」

然而好景不常，2004年受到319槍擊案選舉爭議的影響，台股無量下殺，從當年度高點7,135點一路跌到5,255點。剛開始邱威龍不以為意，覺得跌深一定會反彈，沒想到股市愈跌愈深，他終於在損失了幾萬元後認賠出場。

受股市挫敗經驗影響
改投資固定配息型基金
當時所有持股中，邱威龍獨留了統一（1216）和中鋼（2002），因為這兩檔股票是大型權值股且每年固定配息。沒想到這兩檔股票不僅每年都配息，股價也慢慢回升。這次的經驗讓邱威龍體悟到，如果是要作為退休資金的標的，第一，一定要夠穩健且有固定配息；第二，要具有一定的知名度且成立時間夠長。

26歲那年，儲蓄險到期領回的70萬元，加上工作2年的儲蓄，邱威龍總算存到了人生第一個100萬，雖然已經比起許多社會新鮮人來得早，邱威龍卻說：「存到第一桶金的時候我都快哭了，因為整整存了8年，真的存好久。」

存到第一桶金後，投資就更不能馬虎了，但先前在台股的失敗經驗卻讓邱威龍心有餘悸，因此他更加投入研究各式各樣的理財產品，發現債券型基金最符合他想要有固定配息的目的，再加上基金規模大，能分散風險。

因此，邱威龍從2008年開始定期定額投入全球高收益債基金，期間不論金融海嘯和歐債危機都持續扣款。另外，為了加速資產累積，他會特別挑選月配息型基金，再將每月配息分別投入股票型基金、年金險或外匯中，波段操作來賺取超額報酬（詳見圖1）。

目前，邱威龍每年光是債券配息就達到20萬元，以投入本金350萬元來看，等於每年都能坐領近6%的配息。加上購買的年金險42歲到期，屆時每年可領取5,000美元（約合新台幣15萬元），相當於每月已備好近3萬元的退休準備金。按照現在每年增加5萬～10萬元配息目標的進度來看，他40歲就能成為名副其實的百萬年薪、月領8萬的退休族。你也想像邱威龍一樣，每月替自己加薪，並早早存到退休金嗎？以下是他的致勝心法：

心法1》
依年度配息目標估每月投入金額
在計算每月定期定額的額度時，邱威龍是依據年度配息目標回推當年應增加的本金，再把額度分配到12個月，每年會增加5萬～10萬元的領息目標。要將領息目標推算成每月定期定額金額的公式如下：

每月定期定額金額＝（年度領息目標÷預估年配息率－已投入本金）／12

舉例來說，邱威龍目前年配息約20萬元，投入本金350萬元。若今年想達到30
萬元的配息，以配息率7%計，本金就要達到428萬元，因此今年需再投入78萬元，每月須投資6萬5,000元。

心法2》
善用信用卡遞延繳費賺零花錢
算出每月需投入金額後，邱威龍會依照「收入－儲蓄＝支出」的儲蓄公式計算每月食、衣、住、行方面的可用餘額。且每次消費時，邱威龍會盡量使用信用卡，只要一張帳單在手，消費明細一目了然。

此外，邱威龍還會善用信用卡「遞延繳付」的功能。由於信用卡這個月消費，下個月帳單來了才須繳費，因此他會利用這1個月的資金空檔，短期操作處於多頭走勢的市場，替自己多賺2%～3%的零用錢。

比較金融海嘯後，基金績效回復速度

Step1：首先，進入基智網首頁後，在右側的➊搜尋欄位中輸入想要比較基金的名稱後按下搜尋。進入基金資料頁後，點選➋「績效表」就能看到該檔基金的績效圖，點選➌「選擇比較標的及區間」。

Step2：接著， 設定➊比較的基金並按下「增加」，下方會顯示已選擇比較的基金或指數。設定比較的➋日期區間後按下➌開始比較，就能在下方的基金績效圖中看到設定區間內兩檔基金的績效走勢，進而比出在金融海嘯後哪一檔基金回復速度較快。