財富聚寶盆

小保全靠省錢＋存股存下千萬　年領32萬股利樂當全職奶爸

根據行政院主計總處2016年度的家庭收支調查報告統計，國人平均每戶一年可存下21萬6,304元，相較20年前（1997年）的22萬8,951元還低。「薪資不漲，物價卻直直漲」一直是許多人抱怨存不到錢的原因，然而，《Smart智富》月刊208期的封面個案小保全禹安，卻能在初入職場2年就存到人生中的第一桶金，現在不僅有房、有車、有2個小孩，還在10年累積千萬資產，他到底是怎麼做到的呢？

看到這裡，讀者一定以為禹安出身非富即貴，不然就是坐擁高薪。錯！禹安不只沒有富爸爸可依靠，父親甚至還數度欠債，最後在禹安國二那年跑路，留下高達數百萬元的債務。原本往來頻繁的親戚，因為怕他們開口借錢，都不敢再上門，這是禹安第一次感受到人情冷暖，他也告訴自己：「以後一定不要當窮人，才不會被人看不起！」

爸爸跑路後，媽媽為了清償數百萬元的債務，更努力的加班，孝順的禹安也在寒暑假到電器行打工，並抓緊高中畢業後到入伍前的空檔，到撞球場輪大夜班，每月1萬8,000元的薪水全數交給母親分攤債務。

2005年退伍後，禹安留在台北謀職，由於缺乏大學學歷，有段時間幾乎沒有收入。然而隻身台北，還是得租房子、一天至少吃一餐，禹安描述，最窘迫時，戶頭甚至只剩35元，「當時真的很煩惱，不曉得這筆錢究竟要先加油，還是先去買一碗滷肉飯。」

眼見戶頭見底，禹安又不想跟媽媽拿錢，只好求助銀行。當時銀行發卡浮濫，又沒有嚴格的徵信機制，因此，禹安即便沒有工作，還是靠現金卡借到6萬元，用來繳每月7,500元的房租和水電。

當時，禹安沒有循環利率的概念，單純聽信銷售人員說的：「借1萬元每天只要還3元～4元」，認為還負擔得起，因此每月只還最低應繳金額。直到還款半年後，禹安才發現每月的還款幾乎都在繳利息，「當時就覺得不對勁，半年下來還了6,000多元，但本金卻只減少3,000多元，等於將近一半都在繳利息。」

加速還款的決心燃起了禹安對理財的熱忱，他每天看電視上的財經節目並訂閱財經雜誌。由於需求使然，對存錢、省錢和債務整合等內容更是興趣盎然。當時禹安靠撿廢棄五金，每月收入有3萬8,000元，他只花不到1／3，剩下的2萬～3萬元全數拿去還貸款，因此不到3個月就將貸款還清了。

方便揪出開銷漏洞、掌握物價變化
靠手寫記帳省下5成薪
貸款還清後，禹安下個目標就是存到第一桶金。他從記帳開始，由於2005年智慧型手機還不發達，禹安都是一筆筆手寫記帳。翻開他的帳本，可以看到每天的花費都分成兩欄，一欄記錄自己的花費，另一欄則是老婆的花費，禹安認為手寫記帳有2大優點：

1.找出開銷漏洞：禹安初期原本是記流水帳，但他發現光記流水帳，沒辦法分辨漏洞在哪。因此，禹安改用分類好的帳本，將記帳項目分成伙食費、交通費和交際費等，每週和每月再加總每天的費用，就知道哪一類的花費比較多，該從何處節省。

2.熟悉物價變化：由於每天手抄各項花費，禹安對物價的變化更為敏銳，能分辨各項商品的價格高低點，並在價格低點時多買一些儲備。例如，尿布會員價每週都不同，通常介於195元～215元，當價格來到195元的時候禹安就知道應該要多囤積幾包。

想加速存到第一桶金，另一半的力量不可或缺，但令禹安煩惱的是，由於老婆（當時的女友）還沒出社會，對金錢一點概念也沒有，因此要說服另一半一起省錢也費了一番功夫。

到底多沒概念？禹安描述，有一次他發現老婆錢都存在櫃子裡，問她為什麼不把錢存到郵局，沒想到老婆竟回答：「錢存郵局很可怕，錢放在櫃子還可以自己保管，如果存到郵局金額不見了怎麼辦？」

為了加強老婆的金錢觀，禹安不斷對她洗腦，說服她：「若每天一個人伙食費是160元，1年365天就是5萬8,400元，10年下來就是58萬4,000元，兩個人合起來就是116萬8,000元的支出。」藉此讓老婆理解，就算每天只是省下一瓶飲料錢，長年下來也能累積上百萬元。在循循善誘下，老婆也漸漸了解到「省小錢」的重要性，即便看到便宜的飾品也會思考自己究竟需不需要。

而禹安本人更是省到極致，當時每天餐費幾乎都在100元以內，早餐和午餐只吃一個早餐店的30元漢堡，真的餓到不行時，才會再買一個45元的菜飯便當。

許多人存不了錢，就是因為對數字沒概念，而忽視小筆花費的重要性。

除了飲食之外，禹安為了省下更多錢，租屋也是選擇租金比較便宜的頂樓加蓋，夏天溫度時常超過30度，整個頂加就像三溫暖一樣，但禹安仍堅持不開冷氣。租屋處的冰箱也形同虛設，就怕插了電後會不小心亂買東西。

被問到是否真有必要省成這樣？禹安坦然的說，「當時只覺得寧可辛苦一陣子也不要辛苦一輩子，因此錢能不花就不花，拚命以存到第一桶金為目標。」在小兩口的努力之下，禹安和老婆的儲蓄率超過5成，兩人月薪加起來約莫8萬元，每月卻都能存下近4萬2,000元，因此才2年，禹安和老婆就已經存到人生中的第一筆100萬元。

然而光靠省錢，就算每年存50萬元，10年也不過才500萬元，而且每天都只吃兩餐果腹也並非長久之計。因此，禹安不斷研究加速資產累積的方法，直到在《富爸爸，窮爸爸》一書中學到「與其縮衣節食，不如想辦法賺更多錢」的觀念，決心拿出120萬元的存款投入股市。

2007年禹安持續買進台塑（1301）、鴻海（2317）和台積電（2330）等產業龍頭股，沒想到隔年即遭遇金融海嘯，最慘的時候資產曾縮水至40萬元，但禹安心想，「我買的都是龍頭股，如果連這些公司都完蛋，台灣也完蛋了吧？」果不其然，在熬過金融海嘯後，這些股票全都漲回來了。

先買小房再換大房
不僅省下租金，還賺進價差
除了存股之外，禹安也在2010年和老婆結婚後，將度蜜月的錢省下來，並趁著婚假到處看房子。夫妻倆精算自己的貸款能力後，決定拿出150萬元，扣掉裝潢費50萬元，剩下100萬元作為頭期款，以貸款8成來看，最多可以買到總價500萬元的物件。

最後，兩人在紅樹林站買下總價485萬元的小套房。許多親戚朋友疑惑的是，為什麼不一次買到3房？禹安認為一來兩人住室內15坪的小套房就很夠了；二來如果買到3房，每月房貸金額會變高，可用來投入股市的資金就會被壓縮。

買房後，禹安在帳戶管理方面也更確實，他會依照資金用途分成不同帳戶，共分為投資薪轉、生活開銷、房貸、債券型基金和保險5個戶頭，每月再轉入各帳戶所需的金額。專款專用也讓禹安在投資上無後顧之憂，「因為即便我不小心把錢敗光了，保險戶頭中的儲蓄險還是在，未來這筆90幾萬元還是可讓小孩自由運用。」禹安指出。

2014年由於老婆懷第二胎，因此禹安將第一間房以720萬元出售，等於住了4年，不僅賺了235萬元，還省下房租錢。賣房賺得的價差，也讓禹安得以換到更大的兩房一廳。由於知道屋主打算換更大的房子，因此他也提議屋主將原有的家具留下，藉此省下一大筆家具開銷，只買了冰箱、洗衣機和2張椅子就搬入新家。

靠存股年領股利32萬元
安心離職陪伴小孩
現在34歲的禹安，即便有房、有車，生活也較過去富裕，他的精省功力依然不減，許多兒童用品，只要是非食用的，禹安就會買二手品，像是溫奶器，在PChome購物中心的新品要1,300元、拍賣則是950元，但如果買二手的，就只要150元。保母費也是，小孩出生時擔任社區保全的禹安便輪值大夜班，老婆則上白天班，兩人錯開時間輪流照顧小孩，每月就能省下2萬多的保母費，如果碰上加班無法與老婆銜接托嬰時間，就請臨時保母托育，每小時鐘點費僅需120元。

現在禹安的股票資產約600萬元，加上房子、車子，總資產達千萬元。再加上穩定存股，今年約可領到32萬元的股利，等於每月有2萬6,000元左右的被動收入，這也讓禹安能在2017年放心離開職場，專心當個奶爸到小孩上幼稚園為止。現在禹安能夠帶著小孩看棒球比賽、念故事書給他們聽，幫小孩泡牛奶、洗澡，陪伴孩子走過童年。

這十多年來，禹安靠著記帳精省、帳戶管理和存股投資，才能在五子登科的同時，也累積到千萬元的身價，一路走來雖然不算輕鬆，但就像禹安所講的，「寧可辛苦一陣子，也不要辛苦一輩子。」禹安沒有漂亮的學歷，也沒有穩定的工作，但理財讓他現在能夠過上不錯的日子。禹安勉勵和他一樣的年輕人，第一桶金的確會存得比較辛苦一點，但達成之後，對存錢方法會更熟悉，還能利用第一桶金來投資，就能更快存到第二桶金、第三桶金。

以上資料轉貼自smart自學網http://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?id=34068&p=1

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